Neste artigo você vai ler:
Investimentos: Como Começar
Existem basicamente dois tipos de investidores: aqueles que ganham mais do que gastam e conseguem investir o excedente, e aqueles que gastam menos do que ganham e investem suas economias. A maioria das pessoas começa a jornada financeira na segunda situação, cortando despesas desnecessárias e aprendendo a educar-se financeiramente para economizar parte de sua renda e aplicá-la em investimentos.
Conforme abordado em nosso artigo “O Quanto Você Precisa para Investir?”, não é necessário ter uma renda muito elevada para começar a investir. Separar uma fração da renda mensal — por exemplo, 10% — e acumular até ter uma quantia suficiente para realizar um aporte que compense taxas de corretagem e emolumentos é uma prática viável para muitos. Mas é preciso estar atento às armadilhas cotidianas que limitam o potencial de poupança e investimento.
Vamos abordar neste artigo algumas formas simples para ajudar você a economizar mais, sem abrir mão de sua qualidade de vida, aumentando o potencial de investir e conquistar seus objetivos financeiros.
A Importância de Investir Antes de Gastar
Uma pequena mudança de mentalidade pode fazer toda a diferença. Grande parte das pessoas deixa para poupar o dinheiro que sobra ao final do mês, mas uma forma mais eficaz de criar o hábito de poupar e investir é separar o valor a ser investido assim que receber seu salário ou rendimentos.
Em outras palavras, ao invés de gastar e depois guardar o que restar, separe primeiramente uma parte para investimentos — o ideal é definir um percentual da renda, como 10% ou 15%, de acordo com suas possibilidades. Dessa forma, você prioriza seus objetivos financeiros e, ao mesmo tempo, se adapta à renda restante para cobrir suas despesas. Esse conceito é essencial para quem deseja aplicar no Tesouro Direto, fundos imobiliários (FII) ou até mesmo comprar ações.
Reveja os Hábitos de Alimentação Fora de Casa
Não se trata de abrir mão de momentos de lazer ou de um jantar especial em um restaurante. Afinal, é importante curtir o que você conquistou. No entanto, reduzir a frequência de refeições fora de casa, especialmente em situações cotidianas, como almoçar no trabalho, pode ser uma forma eficaz de poupar.
Uma refeição simples pode custar entre 15 e 30 reais na maioria das cidades do Brasil. Isso pode representar mais de 600 reais mensais, dependendo da frequência. Considerando esse valor, trazer uma marmita preparada em casa pode gerar uma economia significativa ao longo do tempo — dinheiro esse que pode ser direcionado para investimentos, como renda fixa ou um fundo de investimento.
Cuidado com o Crédito Fácil
O crédito fácil, seja através de cartão de crédito ou de empréstimos consignados, é uma grande armadilha para o bolso. Sempre que possível, evite depender do crédito, e, caso precise, pague sempre em dia para evitar juros altos, que podem facilmente ultrapassar 400% ao ano.
Outra armadilha comum é o parcelamento de compras. Ao dividir uma compra em 10 vezes, por exemplo, você pode estar criando um acúmulo de parcelas mensais que, no final das contas, representará um gasto elevado e limitará sua capacidade de investir. Portanto, antes de fazer uma compra a crédito, pergunte-se: “Minha vida ficaria muito pior sem isso agora?” Caso a resposta seja não, talvez seja melhor postergar a compra até que possa fazê-la à vista, sem comprometer seu orçamento.
Evite o Giro Excessivo da Carteira de Investimentos
Ao investir, é comum pagar taxas de corretagem, emolumentos, e até imposto de renda. Quanto mais você movimenta sua carteira de investimentos — comprando e vendendo ativos — maiores serão os impactos dessas taxas sobre o seu capital. Esse impacto é ainda mais significativo para pequenos investidores, para os quais essas despesas representam uma proporção maior do investimento.
Por isso, evite o giro excessivo da carteira e mantenha seus investimentos com foco no longo prazo. Assim, você minimiza os custos e potencializa seus retornos, criando uma estratégia mais eficiente para construir riqueza ao longo do tempo.
Cultive a Mentalidade de Longo Prazo
Investir com foco no longo prazo é fundamental. Vivemos em uma sociedade que valoriza recompensas imediatas, mas os melhores investimentos são aqueles que proporcionam retorno ao longo do tempo, como o Tesouro Selic, CDBs e ações de boas empresas.
Os maiores investidores do mundo, como Warren Buffett, seguem a filosofia de que o retorno não vem do dia para a noite. Tentar obter ganhos rápidos geralmente faz com que os investidores corram riscos desnecessários, o que pode resultar em perdas. Entender que investir é uma jornada de longo prazo ajuda a reduzir a ansiedade e evita a tentadora ideia de vender ações em momentos de queda do mercado — uma decisão que muitas vezes acaba resultando em prejuízos.
Educação Financeira: O Alicerce do Sucesso
Infelizmente, a maior parte das pessoas não teve acesso à educação financeira básica ao longo da vida. Isso faz com que o ato de poupar e investir pareça algo inalcançável. Contudo, pequenas mudanças de hábito e paciência podem transformar qualquer pessoa em um investidor de sucesso.
Uma das melhores formas de garantir uma base financeira sólida é buscar conhecimento. Entender como funcionam diferentes tipos de investimentos — como renda fixa, Tesouro Direto, fundos de investimento e ações — permite que você tome decisões mais informadas e crie um portfólio adequado aos seus objetivos. Além disso, manter-se atualizado sobre a taxa Selic, o IPCA e as condições do mercado de ações ajuda a planejar melhor seus próximos passos.
Criando o Hábito de Poupar e Investir
Como em qualquer área da vida, o segredo para ter sucesso nos investimentos é a consistência. Começar poupando um valor fixo todos os meses e investir de forma disciplinada permite que, com o tempo, você acumule um bom montante. Para muitos, o primeiro passo pode ser abrir uma conta em uma corretora de investimentos e explorar produtos como o Tesouro Selic ou fundos imobiliários.
É importante lembrar que, nos primeiros meses, poupar pode parecer um grande esforço. Mas, com o tempo, isso se torna um hábito e acaba fazendo parte do cotidiano. Dessa forma, o processo de poupar deixa de ser algo penoso e passa a ser uma etapa natural na busca por independência financeira.
Conclusão
Poupar e investir mais dinheiro exige planejamento, mudanças de hábito e uma boa dose de paciência. Pequenas atitudes, como definir um valor fixo para investir, evitar o uso excessivo do crédito e controlar os gastos do dia a dia, podem fazer uma grande diferença em sua vida financeira.
Lembre-se de que o objetivo é construir riqueza no longo prazo. Com disciplina e conhecimento, é possível sair da situação de viver para pagar contas e entrar em um caminho onde o dinheiro trabalha a seu favor, seja através de uma aplicação financeira em renda fixa, da compra de ações ou da diversificação em fundos de investimento.
Seja consistente, persista, e você verá os resultados de seu esforço. Afinal, cada real poupado e investido hoje será um passo a mais rumo à tranquilidade financeira no futuro.
